医師の資産運用はIFAにおまかせ！第三者の視点でアドバイス

2020年9月29日

資産運用したいと思っているけど、忙しくて時間がない。誰に相談すればいいかわからない。そんな理由から、貯金として眠らせてしまっている方も少なくないのでは？そんな医師の強い味方が資産運用の専門家「IFA」です。今回はIFAとはどんな役割を担うのか解説し、自分に合ったIFAの選び方をご紹介します。

IFAは独立した資産運用の専門家

IFAはIndependent Financial Advisorの略で、日本では「独立系ファイナンシャルアドバイザー」を指します。特定の銀行・証券・保険会社に所属せず、有価証券（上場株式、投信、債券等）の売買の媒介（仲介）をおこなうう、証券外務員資格を有する者です。

日本でIFAが誕生したのは2004年4月。販売チャネルの多様化を目的に、金融商品仲介業（当初は証券仲介業）制度が導入されたのがはじまりです。既存の金融機関以外の独立した立場から、顧客に資産運用の提案ができるようになりました。

米国では、約30年前からIFAが普及し始めました。現在では証券会社の営業員の数と同数となり、30万人に達しています。

日本ではまだ4000人程度となりますが、人数は増加傾向にあります。

IFAを資産運用のパートナーにするメリット

IFAは証券会社などの金融機関と比較し、多忙な医師と相性がいい資産運用の専門家です。
具体的にメリットをみていきましょう。

1.大手金融機関よりも顧客目線で提案が可能

大手金融機関も資産運用のアドバイスをしてくれますが、顧客よりも自社の利益を優先した提案が多くなります。

一般的に金融機関は大手であればあるほど、事業を継続するために多くの費用がかかっています。業務上必要なシステムへの投資や、店舗を維持するための人員確保などのコストを必要とするからです。

そのため、「顧客のために」といった観点はあるものの、「企業を維持するために」どうしても自社の利益を優先した販売方針が見られ、顧客のメリットよりもノルマを優先させるケースも出てきます。

一方、IFAの使うシステムは、提携する金融機関が維持しています。そのため、低コストでの経営が可能になり、維持費が低い分、顧客に寄り添った提案を実現しやすいのです。

2.ノルマのない運用提案

IFAは、特定の金融機関に所属しない独立した立場で提案をおこないます。有価証券の売買の媒介（仲介）において自社商品を販売するしがらみがありません。
そのため、自社商品を優先して販売するなど顧客との利益相反が生じないのです。また、金融機関のように営業員に高い営業ノルマを課す必要性がないため、顧客を優先した提案が可能です。